라자의 정보 이야기

돈 잘 버는 아이폰 앱 테크 추천

라자야 — Tue, 5 Dec 2023 21:21:26 +0900

돈 잘 버는 아이폰 앱 테크 추천

최근 앱 테크 종류가 다양한데요. 그중에서도 수익이 높고 시간 투자를 많이 하지 않는 앱 테크 추천과 실제 사용 후기까지 위에서 알려드리겠습니다.

비즈니스 문의: 라자야 pinastory7@gmail.com

2024 연말정산 신용카드 등 소득공제 최대로 챙기는 방법

라자야 — Tue, 5 Dec 2023 20:50:21 +0900

2024 연말정산 신용카드 등 소득공제 최대로 챙기는 방법

연말정산 아직도 환급받지 못하고 계신가요? 직장인이라면 가장 많이 공제받을 수 있는 신용카드 등 소득공제를 최대로 받는 방법과 계산기까지 위에서 확인해 보시길 바랍니다.

비즈니스 문의: 라자야 pinastory7@gmail.com

2023년 제34회 공인중개사 합격자 발표

라자야 — Mon, 13 Nov 2023 10:29:35 +0900

2023년 제34회 공인중개사 합격자 발표

2023년 11월 29일 오전 9시에 제34회 공인중개사 1차, 2차 시험 합격자 발표가 났습니다. 역대 합격률과 이의신청 수용 내용까지 알 수 있으니 바로 위에서 합격 여부를 확인해 보세요!

비즈니스 문의: 라자야(라자의 정보 이야기)
pinastory7@gmail.com

실비보험 청구하는 방법: 긴급 상황에서의 필수 가이드

라자야 — Fri, 8 Sep 2023 21:24:34 +0900

실비보험 청구하는 방법

예기치 못한 상황에서의 의료 비용은 누구에게나 올 수 있습니다. 실비보험은 이러한 비상 상황에서 생길 수 있는 금전적 부담을 줄여주는 중요한 보험 상품 중 하나입니다. 그럼에도 불구하고, 실제로 보험금을 청구하는 과정은 많은 사람들에게 혼란을 주는 경우가 많습니다. 이 글에서는 실비보험 청구하는 방법과 주의할 점에 대해 알아보겠습니다.

체크리스트: 실비보험 청구서 얻기

1. 청구서 얻기

: 실비보험 청구를 시작하려면 먼저 보험 회사로부터 청구서를 얻어야 합니다. 이는 온라인으로 다운로드하거나 보험 회사에 직접 요청하여 받을 수 있습니다. 청구서에는 필요한 문서 및 정보를 기록해야 하므로 주의 깊게 작성해야 합니다.

2. 진료 및 치료 비용 확인

: 다음 단계는 실제 의료 비용을 확인하는 것입니다. 의사 및 병원에서 제공받은 모든 서류 및 영수증을 보관해야 합니다. 이 비용들은 청구 과정에서 필요한 정보입니다.

3. 청구서 작성

: 얻은 청구서를 완성하는 단계입니다. 보험 회사에서 요구하는 정보를 정확하게 기입해야 합니다. 주요 항목은 다음과 같습니다.

개인 정보: 이름, 주소, 연락처 등 개인 정보
보험 정보: 보험 계약번호, 보험사 이름, 가입일 등
의료 정보: 진료 및 치료 내용, 비용, 의료 기록 등
영수증 및 서류: 진료비와 관련된 모든 영수증 및 서류

4. 보험회사에 제출

: 청구서 작성이 끝나면 이를 보험 회사에 제출해야 합니다. 보험 회사는 제출한 정보를 검토하고 승인 여부를 결정합니다. 승인된 경우, 해당 금액이 보험금으로 지급됩니다.

실비보험 청구는 예기치 못한 상황에서의 긴급한 도움을 제공하는 중요한 절차입니다. 청구 과정을 이해하고 정확한 정보를 제출하면 보험금을 신속하게 받을 수 있습니다. 따라서 필요한 문서를 주의 깊게 준비하여 예기치 못한 상황에 대비해야 합니다. 이러한 준비는 금전적 부담을 덜어주고 더 나은 안전망을 제공할 것입니다.

치아건강의 파트너: 치아보험 소개

라자야 — Fri, 8 Sep 2023 21:09:28 +0900

한국 치아보험에 대한 정보

한국에서는 치과 진료와 관련된 비용을 경감하고 치아 건강을 보호하기 위해 다양한 치아보험 상품이 제공되고 있습니다. 이를 통해 치아 관리와 치료 과정에서 발생할 수 있는 경제적 부담을 줄일 수 있으며, 가족의 구강 건강도 보호할 수 있습니다. 아래에서는 한국 치아보험에 대한 자세한 정보를 제공하겠습니다.

1) 소개

치아보험은 한국에서 치과 진료 및 관련 비용을 보호하는 목적으로 설계된 보험 상품입니다. 이러한 치아보험은 주로 다음과 같은 항목을 포함하고 있습니다.

- 치과 검진 및 진료
- 치과 치료 (충치 치료, 치아 교정, 치아 보철 등)
- 구강 내시경 검사
- 구강 외과 수술
- 구강 위생 및 클리닉 서비스

2) 치아보험 상품 종류

한국에서는 다양한 보험사에서 다양한 치아보험 상품을 제공하고 있습니다. 이 중 몇 가지 인기 있는 상품을 소개하겠습니다.

- 삼성화재 치과보험 (삼성굿치아보험): 삼성화재는 한국에서 신뢰성 있는 보험사 중 하나로, 다양한 연령대와 상황에 맞는 치아보험 상품을 제공합니다. 이 상품은 치과 진료, 치과 치료, 구강 내시경 검사 등을 포함하며, 네트워크 병원에서 치료를 받을 경우 추가 혜택을 제공합니다.

- 메리츠화재 치아보험: 메리츠화재는 한국에서 다양한 보험 상품을 제공하고 있는 보험사 중 하나로, 치아보험팩과 같은 다양한 상품을 제공합니다. 이 상품은 치과 검진, 치과 치료, 구강 외과 수술 등을 포함하며, 치과 의사와의 진료 협약이 있어 편리하게 이용할 수 있습니다.

3) 가격 및 할인 혜택

치아보험의 가격은 선택한 상품과 보험사에 따라 다를 수 있습니다. 가격을 확인하고 가족 단위로 가입할 경우 추가 할인 혜택을 받을 수도 있습니다. 또한 치과 의사와의 협약 병원에서 진료를 받을 경우 추가 혜택을 받을 수 있습니다.

4) 치아보험의 중요성

치아보험은 치과 진료와 치아 관리를 위한 중요한 경제적 보호 수단입니다. 치과 진료 및 치료는 예기치 못한 상황에서 필요한 의료 서비스일 수 있으며, 이에 대한 경제적 부담을 줄이기 위해 치아보험을 가입하는 것은 현명한 선택입니다.

5) 결론

한국에서는 치아보험을 통해 치아 건강을 보호하고 치과 진료와 관련된 비용을 경감할 수 있습니다. 다양한 보험사와 상품 중에서 자신과 가족의 상황에 맞는 치아보험을 선택하고, 보험 약관과 보상 범위를 자세히 검토하여 올바른 선택을 하도록 노력하세요. 구강 건강은 전체 건강에 중요한 역할을 하므로 적절한 치아보험 가입은 중요한 결정입니다. 치아 건강과 경제적 안정을 동시에 보호하세요.

KEB하나은행, 우리은행 미성년자 비대면 계좌 개설 방법

라자야 — Wed, 9 Aug 2023 15:30:52 +0900

KEB하나은행, 우리은행 미성년자 비대면 계좌 개설 방법

안녕하세요. 라자야입니다. 최근 KBE하나은행, 우리은행에서 부모가 직접 미성년자의 계좌를 비대면으로도 개설할 수 있는 서비스가 시작됐는데요. 계좌 개설을 하면 다양한 혜택과 이벤트가 있으니 자녀의 재테크 관리를 위해 제1 금융권에서 아이 통장을 만들 수 있는 방법을 빠르게 알아보시길 바랍니다.

비즈니스 문의: 라자야 pinastory7@gmail.com

주민세 사업소분 신고, 납부기간

라자야 — Fri, 28 Jul 2023 15:54:07 +0900

주민세 사업소분 신고, 납부기간

안녕하세요. 라자야입니다. 주민세 사업소분이 2021년부터 통합되어 매년 1회만 신고, 납부를 하시면 되는데요. 7월인지 8월인지 헷갈리시는 분들은 주민세 사업소분 신고와 납부기간을 위에서 확인하셔서 가산금, 가산세가 부과되지 않도록 미리 챙기시길 바랍니다.

비즈니스 문의: 라자야 pinastory7@gmail.com

주민세 개인분 납부 방법, 자동이체 신청

라자야 — Tue, 25 Jul 2023 16:55:05 +0900

안녕하세요. 라자야입니다. 주민세 개인분은 8월 16일부터 8월 31일까지 납부하셔야 합니다. 1만 원 내외로 적은 금액이지만 조금이라도 세액공제할 수 있는 방법이 없을지 궁금하실 것 같습니다. 절약할 수 있는 납부 방법과 자동이체 설정까지 위에서 확인하실 수 있습니다.

비즈니스 문의: 라자야 pinastory7@gmail.com

개인회생 예상 비용 내역

라자야 — Fri, 21 Jul 2023 23:18:43 +0900

여유자금도 없는데 개인회생 비용이 부담되시죠? 변호사 수임료가 만만치 않다고 들으셨을 텐데 개인회생 준비 과정에서 정확히 비용이 얼마나 드는지 궁금하실 것 같습니다. 진행 비용에 대한 모든 것과 무료로 상담받으실 수 있는 국가 지원 연락처도 남겨드렸으니 바로 확인해 보시길 바랍니다.

비즈니스 문의: 라자야 pinastory7@gmail.com

부가세 과세표준증명원 발급 방법

라자야 — Mon, 17 Jul 2023 13:49:31 +0900

안녕하세요. 라자야입니다. 금융기관이나 정부 지원 사업을 신청할 때 부가세 과세표준증명원이 보통 필수 제출서류인데요. 오늘은 부가가치세 과세표준증명원을 온라인에서 발급하실 수 있는 방법에 대해 소개해드리겠습니다. 부가세를 신고하셨다면 서류를 무료로 발급하실 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

비즈니스 문의: 라자야 pinastory7@gmail.com

부모급여 신청(최대 70만 원 현금 지급)

라자야 — Tue, 11 Jul 2023 15:00:00 +0900

안녕하세요. 라자야입니다. 만 0세~만 1세 유아를 육아하는 부모를 대상으로 2023년 부모급여를 최소 35만 원에서 최대 70만 원을 현금으로 지급한다고 합니다. 관련 소식 빠르게 알아보시고 바로 신청하시길 바랍니다. 부모급여는 아동의 출생일을 포함한 60일 이내에 꼭 신청하셔야 월 지원금액을 모두 받을 수 있으니 주의하시길 바랍니다.

2020년 카카오뱅크 3C분석(경쟁사: 케이뱅크, 토스뱅크, 시중은행)

라자야 — Wed, 26 Apr 2023 08:30:20 +0900

2020년 카카오뱅크 3C분석(경쟁사: 케이뱅크, 토스뱅크, 시중은행)

② 경쟁사(Competitor)

: 경쟁사로는 인터넷전문은행 기업에 속해 있는 케이뱅크를 중심으로 분석한 뒤 예비인가를 받아 제3의 인터넷전문은행 설립을 준비하는 토스뱅크와 기타 시중은행들을 살펴보고자 합니다.

케이뱅크: 2017년 4월 3일 문을 연 국내 최초의 인터넷 전문은행으로 2016년 1월 7일 자본금 160억의 케이뱅크 준비법인으로 설립되었고 같은 해 3월 21일 KT, 우리은행, NH투자증권, 한화생명, GS리테일 등 21개사를 주주로 2,500억의 유상증자를 실시하였습니다. 케이뱅크의 주주구성은 2017년 출범 당시와 비슷한데 KT 10%, 우리은행 13%, NH투자증권 10%, 케이로스유한회사 9%, 한화생명 7%, GS리테일 7%, KG이니시스 5%, 다닐 5% 등으로 구성되어 있다. 가장 큰 지분을 갖고 있는 우리은행의 경우 은행법 적용으로 인해 유상증자에 적극적으로 나서기 힘든 상황입니다. 금융감독원 자료 ‘인터넷전문은행 출범 후 3년간 실적’을 비교하면 선발주자인 케이뱅크는 아직 흑자 전환이 이루어지지 못했으며 897억 원 당기순손실이 발생하였습니다. 케이뱅크는 중금리대출 분야에서 두각을 나타냈으나 당기순손실 지속, BIS비율 하락 등 건전성 악화를 겪고 있습니다. 또한, 카카오가 카카오뱅크의 지분을 추가 취득하여 지분율을 34%로 높이는 등 투자를 늘린 데 비해 케이뱅크는 주요 주주인 KT가 공정거래법 위반 혐의로 검찰 수사 선상에 오르면서 인터넷전문은행법 개정 전, 법률적 규제 이슈로 인해 유상증자 과정에서 주주 간 이견으로 충분한 자본 확충에 어려움을 겪었습니다. 하지만 최근 극적으로 인터넷전문은행법 개정안이 통과되면서 KT도 케이뱅크의 대주주에 오를 수 있는 길이 열리게 되었으며, KT 대신 BC카드가 대주주 적격성 심사를 신청했습니다. 대주주 적격성 심사를 통과하면 자금 확충을 통해 개점 휴업 상태에 빠진 케이뱅크의 정상 영업이 가능해집니다.
토스뱅크: 토스뱅크는 2019년 말 제3의 인터넷전문은행 예비인가를 획득했습니다. 최대 주주인 비바리퍼블리카(지분율 34%)가 지난 5년여간의 핀테크 사업 운영으로 쌓아온 경험을 바탕으로 KEB하나은행, SC제일은행 등의 시중은행 및 한화투자증권, 웰컴저축은행 등 금융회사들이 주주로 참여해 자본 안정성을 크게 강화했고, 중소기업중앙회, 이랜드월드, 한국전자인증, 글로벌 투자사(VC) 등이 주주로 참여했습니다. 금융 소외 계층에 최적의 금융 서비스를 제공하는 것을 목표로, 전통 금융권에서 소외되어 온 중신용도 개인 고객 및 소상공인 고객에 집중하고자 한다는 비전을 제시했습니다. 포괄적인 금융 데이터 활용 경험을 비롯하여 혁신 상품 출시 경험, 압도적 사용자 경험 설계, 혁신적 조직 구성 등을 토스뱅크의 핵심 역량으로 소개하면서 모바일 금융 서비스 토스의 1,600만 가입자와 컨소시엄에 참여하는 전략 주주의 방대한 고객군을 기반으로 혁신적인 금융 상품을 제공하는 계획을 하고 있습니다. 제3의 인터넷전문은행으로 출범한다면 기존 토스 앱의 경쟁력을 바탕으로 크게 성장할 것으로 예상됩니다.
시중은행: 시중은행들은 카카오뱅크의 혁신 이후로 관련 상품을 벤치마킹하며 고객 이탈 및 유치에 대응하고 있습니다. 대표적으로 기존 복잡한 절차 없이 간편하게 사용할 수 있도록 대부분의 은행들이 모바일 앱 환경을 더욱 개선했고, 빠르게 대출이 가능한 모바일 신용대출 서비스도 출시했습니다. 우리은행은 지난 3월 모바일 뱅킹 서비스인 '위비뱅크'를 리뉴얼하여 이용률 급성장을 이뤘습니다. 특히, 간편송금은 평균 이용 시간을 29초에서 12초로 단축하자 이용 건수는 전년 동기간 대비 62%나 증가했다고 합니다. KB국민은행과 KEB하나은행은 모바일 전용 대출 서비스인 'KB스타 신용대출'과 '하나 원큐 신용대출'을 출시했습니다. 기존 7개 대출상품을 통합해 3분 안에 간편하고 빠르게 신용대출이 가능한 'KB스타 신용대출'은 5월 말 기준으로 1,766억 원의 실적을 냈습니다. 지난해 같은 기간 7개 개별 상품 총 실적(462억 원)과 비교해 282% 성장했습니다. '하나원큐 신용대출' 역시 출시 일주일 만에 1,079억 원의 실적을 냈습니다. 이렇듯 기존 은행들도 온라인 서비스를 강화하기 위해 시스템 환경 개선에 박차를 가하고 있습니다.

카카오뱅크 기업 소개, 주요 서비스

라자야 — Wed, 26 Apr 2023 07:18:27 +0900

카카오뱅크 기업 소개, 주요 서비스

1. 기업 소개

: 카카오가 운영하는 카카오뱅크는 2017년 7월 27일 케이뱅크에 이어 2번째 인터넷 전문은행으로 출범했습니다. 카카오뱅크의 로고는 왼쪽 사진과 같이 알파벳 B와 알파벳 I를 활용하여 ‘내가(I) 중심이 되는 은행(B)’ 이라는 의미를 담고 있습니다. 2017년 7월 대고객서비스 시작 당시 카카오뱅크 납입자본금은 3000억 원이었습니다. 빠른 자산 증가와 향후 행보를 위해 이후 2017년 9월과 2018년 4월 각각 5000억 원의 유상증자를 하여 납입자본금이 1조 3천억 원으로 증가하였습니다. 카카오뱅크의 주요 주주로는 한국투자금융지주, KB국민은행, 이베이 등이 있습니다.

은산분리 규제로 인해 설립을 주도한 카카오는 카카오뱅크의 지분을 10%까지만 보유할 수 있었으나 은산분리 완화로 2019년 11월 22일 카카오가 한국투자금융지주의 일부 지분을 인수하면서 최대 주주(지분율 34%)가 변경되었습니다. 오프라인 점포가 없는 카카오뱅크는 모바일 앱을 통해 비대면으로 수신과 여신 등의 업무를 처리합니다. 기존 은행 모바일 서비스에서 공인인증서 또는 복잡한 비밀번호를 입력하는 절차가 필수였다면 공인인증서 없이 거래 가능한 ‘간편 이체’ 서비스가 확산되는 계기를 마련하였습니다. 높은 편의성으로 입소문을 타면서 20~30대 고객이 급증했고 출범한 후 715일 만인 2019년 7월 11일 고객 수 1000만 명을 넘어서면서 케이뱅크보다 후발주자였으나, 인터넷 전문은행의 1등 기업으로 성장하고 있습니다.

2. 주요 서비스

: ‘언제 어디서나 편하게, 누구나 쉽고 간단하게, 모바일에서 만나는 새로운 은행’
카카오뱅크는 하나의 앱으로 은행 업무를 처리할 수 있으며 주요 상품 및 서비스는 위 사진과 정리할 수 있습니다. 예·적금의 경우 입출금통장, 모임 통장, 세이프 박스 등이 있습니다. 그 중 몇 가지 소개하고자 합니다. 자유적금(26주 적금)은 26주 동안 일정한 금액을 넣는 적금으로 중도 포기자가 많은 고객의 특징을 파악해 기간을 줄여 출시한 상품입니다. 1년 기준 연 1.30%를 제공하고 있으며 긴급 출금이 2회까지 가능합니다.

세이프박스는 여유 자금을 따로 보관하는 계좌 속 금고라는 특징으로 하루만 맡겨도 연 0.70% 금리가 제공되며 최대 1,000만 원까지 보관할 수 있습니다. 대출상품은 크게 비상금 대출(계좌 개설 후 60초 안에 소액 마이너스 통장 대출 가능, 신용등급 8등급도 최대 300만 원까지 대출 가능), 직장인을 대상으로 하는 신용대출과 마이너스 통장 대출(최대한도가 1억 5,000만 원까지 최저금리 연 2.69%에 대출 가능)이 있습니다. 고객이 대출 심사 자료조회와 제출에 동의할 경우 카카오뱅크가 국세청 홈택스 등에서 정보를 불러와 신용등급을 산정하는 스크래핑 기술을 활용해 고객의 직접 방문이 필요 없습니다.

간편하게 본인의 신용등급을 직접 조회할 수 있는 ‘내 신용정보’ 서비스는 1금융권 은행 최초로 시작하였습니다. 또한, 파격적인 해외 송금 수수료로 미국, 유럽, 캐나다, 영국 등 22개국에 1년 365일 언제든 송금할 수 있고, 앱에서는 카카오톡에 등록된 친구를 클릭하기만 하면 송금할 수 있습니다. 추가로 예·적금 상품과 대출상품에 이어 최근에는 제휴 카드 서비스를 제공하고 있습니다. 카카오프렌즈 캐릭터를 활용한 프렌즈 체크카드 및 카드사와 카카오뱅크 간의 제휴 신용카드 서비스를 제공하면서 큰 인기를 끌고 있습니다. 카카오뱅크가 추구하는 가치는 이익보다는 고객, PC보다는 모바일, 공인인증서보다 6자리 PIN번호에 중점을 두는 것입니다.

2020년 카카오뱅크 핵심성공요인, 경영전략 수립

라자야 — Wed, 26 Apr 2023 06:15:33 +0900

2020년 카카오뱅크 핵심성공요인, 경영전략 수립

1. 핵심성공요인과 경영전략 수립에 대한 의견

① 카카오뱅크의 IPO(기업공개) 추진: IPO(기업공개)란, 일정 규모의 기업이 상장절차 등을 밟기 위해 행하는 외부 투자자들에 대한 첫 주식공매를 말합니다. 증권거래법과 기타 법규에 의거하여 주식회사가 발행한 주식을 일반 투자자에게 균일한 조건으로 공모하거나, 이미 발행되어 대주주가 소유하고 있는 주식의 일부를 매출하여 주식을 분산시키고 재무 내용을 공시함으로써 주식회사의 체제를 갖추는 것을 의미합니다. 현재 카카오 계열 내 1순위 IPO 추진은 카카오게임즈이며, 여러 계열사가 IPO 추진 후보로 언급되고 있는데 다음 타자로 카카오뱅크가 우선 되어야 한다고 생각합니다.

카카오뱅크의 경우 대표적 언택트(비대면) 금융사로 코로나19 사태 이후에 더욱 좋은 성과를 낼 것으로 보이며 최근 제휴 신용카드 발급에 따른 수수료 수입으로 수수료 부문의 개선세는 이어질 것으로 보입니다. IPO로 자본확충이 되면 향후 비대면 주택담보대출 시장에서의 성장까지 카카오뱅크의 지속적인 성장에 도움이 될 것입니다. 세계적으로도 인터넷전문은행이 상장되어 있는 경우가 많지 않고 각자의 규모와 수익모델, 이익 현황과 영업 환경 등이 달라 일괄적으로 비교하는 게 어렵지만 해외 인터넷전문은행들이 흑자 전환에 대개 7년 정도가 걸리는 반면, 카카오뱅크는 유례없는 급성장세를 이룬 만큼 금융업에서 자본 확충은 중요합니다.

② 제휴 신용카드 서비스가 안정화된 후, 자체 신용카드 개발: 제휴사와 협업한 제휴 신용카드 서비스가 성공적인 결과를 보여주고 있어 서비스가 어느 정도 안정화되고 고객에 대한 빅데이터가 충분히 확보된다면 자체적으로 신용카드 상품을 개발하는 것이 경쟁력을 갖출 수 있습니다. 고객 신용도를 측정하고 부도율을 예측해 대출 한도와 승인 여부를 판단하는 카카오뱅크만의 신용등급평가모델(CSS)을 활용하여 1인 가구를 위한 카드, 고객이 직접 혜택을 선택하는 맞춤형 카드 등 고객 개개인의 취향에 맞추는 상품 개발이 중요합니다. 제휴 서비스는 이를 준비하기 위한 첫걸음이라고 생각합니다.

③ 금융기술연구소 설립 후 적극 투자, 개발되는 기술은 금융시장에 유통: 카카오뱅크는 기술 중심, 기술 기반 은행으로 임직원의 40%가 기술 인재입니다. 은행의 주요 시스템에 리눅스, 오픈소스 등을 사용하고 있고 x86 서버 도입으로 금융 기술의 혁신을 주도하고 있습니다. 이어 카카오뱅크는 내년에 금융기술연구소를 설립할 예정인데 오프라인 점포가 없는 만큼 그 비용을 연구소에서의 기술 개발에 힘써야 합니다. 아직은 전통적인 기술이 시중은행을 점유하고 있으나 카카오뱅크에서 먼저 혁신적인 시스템을 구축한다면 기존의 금융시장에 유통함으로써 별도의 수익을 얻을 수 있을 것으로 생각합니다. 고객은 늘 새로운 것, 편리한 것을 추구하기 때문입니다.

④ CSR 활동 확대(청소년 금융 교육 캠페인): 과거에 카카오뱅크와 카카오같이가치가 함께한 CSR 캠페인으로 디지털 금융 소외 계층인 어르신들을 돕기 위해 찾아가는 교육 프로그램을 진행했습니다. 이외에도 청소년 대상으로 금융 교육 캠페인을 진행하여 다방면에서 CRS 활동을 확대할 필요가 있습니다. 대학진학을 위한 입시와 경쟁 위주의 교육으로 청소년이 금융이나 경제 관한 지식을 쌓기 쉽지 않습니다. 금융은 우리가 삶을 살아가는 데에 필요한 또 다른 지혜인데 이를 경험할 수 있는 기회가 많지 않습니다.

금융이해력 조사에서 저소득층 약자층일수록 금융이해력이 낮게 나타나기 때문에 청소년에게 실질적인 금융 지식을 제공해 올바른 금융인으로 성장할 수 있도록 도와야 합니다. 단순히 일방적인 이론의 교육이 아니라 체험형 방식으로 양방향의 소통이 중요합니다. ARㆍVR 기술을 활용한 가상 금융업무 체험, 카카오캐릭터를 활용한 금융 만화 등 다양한 디지털 금융교육을 지속적으로 제공해야 합니다. CSR활동은 이제 선택이 아니라 필수이며 친근한 브랜드 이미지를 쌓는 데에 큰 도움이 됩니다.

2020년 카카오뱅크 미시환경분석(기존경쟁자, 신규진입자, 공급자, 고객, 대체제)

라자야 — Wed, 26 Apr 2023 05:12:33 +0900

2020년 카카오뱅크 미시환경분석(기존경쟁자, 신규진입자, 공급자, 고객, 대체제)

① 기존경쟁자와의 경쟁의 정도: 높음

인터넷전문은행의 외형 확대를 가로막던 규제들이 풀리면서 기존 은행과의 경쟁이 심해질 것으로 예상됩니다. 인터넷전문은행법 개정안이 통과되면서 위기에 처했던 케이뱅크가 영업 정상화에 시동을 걸면서 사실상 카카오뱅크 독주체제인 인터넷전문은행 시장에 치열한 경쟁이 전개될 전망입니다. 대주주 문제로 자금 수혈에 실패, 대출 영업을 중단할 수밖에 없던 케이뱅크는 6월 18일 6000억 원 유상증자 예정으로 자본확충을 완료할 계획입니다. 문제없이 유상증자가 완료될 경우 케이뱅크의 자본금은 1조1000억 원으로 늘어나 비대면 아파트 담보대출 등 신상품 출시 준비에 총력을 기울일 계획이라고 합니다.

국민은행과 기업은행은 바이오 정보(손바닥 정맥)를 통한 신개념 금융 거래 서비스를 도입하고 우리은행과 농협은 친숙한 캐릭터를 앞세워 카카오뱅크의 카카오프렌즈 효과에 맞서고 있습니다. 이처럼 기존 시중은행들 역시 고객 확보를 위해 디지털 혁신을 가속화하고 IT기술과 좋은 조건의 상품이 강점인 인터넷전문은행과 비슷한 수준의 서비스를 내놓으면서 대응하고 있습니다.

② 신규진입자의 위협: 낮음

신규진입자의 위협이 단기적으로 낮은 이유는 금융업 자체가 다른 산업에 비해 상대적으로 각종 규제로 인해 진입장벽이 높아 신규 진입이 쉽지 않기 때문입니다. 은행은 자기자본비율이 높아야 대출의 여력이 생기는데 자기자본비율(BIS)은 자기자본을 대출 등 위험자산으로 나눠 산정하며 인터넷전문은행도 일반 은행과 마찬가지로 바젤Ⅰ에 따르면 비율 8% 이상을 유지해야 했습니다. (올해 1분기부터 바젤Ⅲ 적용)

이에 금융위원회는 2020년 중 설립될 것으로 예상되는 제3인터넷전문은행에 적용하려던 바젤Ⅲ 규제를 유예하고 2022년까지 바젤Ⅰ를 적용하기로 했습니다. 바젤Ⅲ는 건전성규제가 바젤Ⅰ에 비해 높아 영업활동에 제한이 생기는 등 신규 인터넷전문은행은 어려움을 겪을 수 있습니다. 올해 1분기부터 바젤Ⅲ를 적용하는 기존의 인터넷전문은행의 경우 개인신용대출 위험가중치 하락(바젤Ⅰ 100%→바젤Ⅲ 75%)으로 자본비율이 상승했다고 합니다. 신규 인터넷전문은행에 대한 규제완화로 토스뱅크가 작년 말 예비인가를 취득하여 내년 상반기 본인가 신청 후 7월 영업 개시를 준비하는 것처럼 장기적인 관점에서 신규진입자가 발생할 수 있습니다.

최근 코로나19 사태가 인터넷·모바일을 통한 금융거래 확산 추세를 더욱 강화하고 있고 토스뱅크의 경우 인터넷 은행 여·수신 기능과 토스 플랫폼 결합에 따른 시너지 효과를 낼 수 있어 제3의 인터넷전문은행으로서 어떤 영향을 줄지 지속적으로 지켜봐야 합니다. 그러나 기존 인터넷전문은행도 처음에 규제의 적응기간을 가지고 했다는 점에서 큰 차이가 없으며 꾸준히 정부의 각종 규제를 준수해야 하기 때문에 신규진입해도 계속 유지하기가 쉽지 않습니다.

③ 공급자의 협상력: 낮음

은행 산업에 적용하면 은행과 보험과 증권 등은 결국 금융업이라는 테두리 안에서 금융소비자라는 수요자와 공급자를 공유함으로써 경쟁하고 있다고 할 수 있습니다. 은행은 자금의 수요자와 공급자를 연결해주는 역할을 하기에 공급자가 큰 영향력을 행사하기 어렵습니다. 제휴사와 협력에서도 인터넷전문은행 시장에서의 압도적인 경쟁력을 갖춘 카카오뱅크가 공급자(제휴사)보다 우위가 있기 때문에 공급자의 협상력은 낮은 편입니다.

④ 고객(구매자)의 협상력: 높음

과거와 달리 은행의 상품, 서비스가 다양해졌기 때문에 고객의 선택지가 넓어졌습니다. 그래서 최근의 고객들은 한 곳의 은행만 거래하기보다는 똑똑하게 비교하며 각자의 기준에 따라 은행을 선택합니다. 기존 고객의 이탈을 막고 신규 고객을 이끌어 오기 위해 은행들은 은행 간 수수료 면제 및 금리 경쟁 등으로 대응함으로써 고객의 협상력은 높은 편이라고 할 수 있습니다.

⑤ 대체제로부터의 위협: 높음

‘금융(Fin)+기술(Tech)’의 합성어인 핀테크(Fin Tech)를 앞뒤만 바꾼 용어로, 핀테크가 금융회사가 주도하는 기술에 의한 금융서비스를 이른다면 테크핀은 정보기술(IT)업체가 주도하는 기술에 금융을 접목한 개념입니다. 즉, 금융 기관이 온라인(비대면) 서비스를 제공하는 모바일 뱅킹과 달리 아웃사이더가 이끌어 가는 "인터넷 금융"이라고 볼 수 있습니다. 이러한 테크핀 비즈니스를 주도하고 있는 기업이 바로 삼성전자(삼성페이), 카카오(카카오뱅크), NHN(페이코) 그리고 네이버가 있습니다. 이와 같이 인터넷전문은행 산업 내 경쟁자가 아니더라도 대체제는 얼마든지 나타날 수 있어 위협이 높은 편입니다.

최근 네이버는 네이버 가입자라면 모두 개설할 수 있는 네이버 통장을 출시할 예정입니다. 금융전문 자회사 네이버 파이낸셜과 미래에셋대우가 만든 금융 상품으로 카카오 뱅크와 마찬가지로 스마트폰과 신분증만 있으면 가입할 수 있습니다. 타행 송금 시 수수료를 지불하지 않아야 된다는 점도 같으며 수시입출금, 이체·결제 기능을 갖추고 있습니다. 카카오뱅크가 일반 은행 예금 통장과 같다면 네이버 통장은 CMA(RP) 형 통장입니다. CMA는 Cash Management Account의 줄임말로 ‘현금을 관리해 주는 계좌’, 즉 자산관리 계좌라는 뜻이며 증권사에서 발행하는 계좌로, 예치된 금액을 단기 고금리 상품으로 운용해 시중금리보다 높은 금리로 돌려주는 상품을 말합니다. 이를 시작으로 금융 및 투자 상품을 늘릴 계획을 가진 네이버는 카카오뱅크의 또다른 경쟁 상대가 될 수 있습니다.

그밖에도 SK텔레콤에 따르면 핀크-KDB산업은행과 손잡고 자유입출금 금융상품인 T이득통장을 출시한다고 합니다. T이득통장은 예치금 200만원까지 최대 2%의 금리를 복리로 제공하는 통신사 주도의 테크핀 상품입니다. 200만원을 초과한 예치금에 대해서는 0.5%의 금리가 적용되며, 최대 5000만원까지 예금자 보호가 됩니다.

2020년 카카오뱅크 사회적 환경, 문화적 환경, 기술적 환경

라자야 — Wed, 26 Apr 2023 04:06:11 +0900

2020년 카카오뱅크 사회적 환경, 문화적 환경, 기술적 환경

1. 사회적 환경

: 우리나라는 출산율이 급속히 떨어지고 기대수명이 늘어나 고령화가 진행되고 있습니다. UN의 기준에 따르면 65세 이상 인구가 7%면 고령화 사회, 14%를 넘으면 고령사회, 그리고 20%를 넘게 되면 초고령사회로 분류됩니다. 통계청의 장래인구 추계에 의하면 우리나라는 2000년 65세 이상 인구 비율이 7.2%에 이르러 이미 고령화 사회에 들어섰으며, 향후 2018년에는 이 비율이 14.3%가 되어 고령사회에 진입하고 2026년에는 20.8%가 되어 ‘초고령사회’에 도달할 것으로 전망되고 있습니다.

인구 감소 및 고령화로 인해 저축률이 낮아질 것이며 노동 공급 감소로 투자가 위축될 수 있습니다. 고령 고객층의 특징으로 실물자산 편중이 높다고 합니다. 통계청에 따르면 2018년 기준 연령별 실물자산 비중은 50대 73.2%, 60세 이상 81.4%이라고 합니다. 그러므로 은행은 고객의 자산, 연령 등 다양한 특성을 고려해 미래설계를 지원할 수 있는 차별화된 금융·비금융 상품 및 서비스를 제공해야 합니다. 금융에서 소외될 우려가 있는 고령자들을 위해 맞춤 금융서비스 제공하고 금융사기 예방 시스템도 구축할 필요가 있습니다.

1997년에서 2012년 사이 출생한 세대를 가리키는 Z세대는 스마트폰이 가장 익숙한 모바일 네이티브 1세대로, 평균 10세에 처음으로 스마트폰을 소유하며 현재 Z세대의 98%가 스마트폰을 보유하고 있을 만큼 모바일이 일상인 것이 특징입니다. 앱애니의 보고서에 따르면 Z세대는 현재 전세계 인구의 약 32%를 차지하고 있어 스마트폰 앱 중심의 라이프 스타일을 갖춘 Z세대가 주요 소비자로 떠오르고 있습니다.

2. 문화적 환경

: 소비자심리지수는 현재의 생활 형편, 가계수입전망, 소비지출 전망 등의 6개의 주요 개별지수를 표준화하여 합성한 지수로서 이를 통해 전반적인 소비심리와 동향을 판단할 수 있습니다. 코로나 사태로 인한 내수부진과 소비심리의 위축으로 특히, 소비자들의 체감경기를 나타내는 ‘소비자심리지수’(CCSI)가 코로나바이러스가 확산일로에 있던 2020년 2월 96.9 포인트까지 내려갔습니다. 감염병 확산을 막기 위한 강도 높은 사회적 거리 두기 등의 시도와 외출 자제 등도 다양한 소매 매출 감소에 직접적인 영향을 미치게 되었습니다.

그러나 이는 디지털 경제의 가속화를 야기해 유통시장의 권력을 빠르게 온라인 부문으로 이동시키고, 외부 소비활동을 대체할 수 있도록 다양한 앱을 통한 신규 서비스를 탄생시켰습니다. 즉, 간편한 모바일 쇼핑과 결제, 편리한 당일 배송 시스템의 활용, 배달 앱이나 장보기 서비스 등 온라인과 오프라인을 이어주는 O2O서비스의 확대, 비대면 언택트 마케팅을 겨냥한 디지털 온라인 콘텐츠의 생산 등 위축된 소비심리를 자극하기 위한 다양한 시도들이 확대되고 있습니다.

신한카드 빅데이터 연구소 ‘2020 트렌드 키워드 보고서’에 따르면, 2020년 국내 소비 트렌드 키워드로 ‘인사이드(INSIDE)’를 제시하였습니다. ‘인사이드(INSIDE)’는 귀차니즘 소비(I)부터 라이프 큐레이션(N), 마이데이터 수집가(S), 팝업 경제(I), 디지털 힐링(D), 젊은 취향의 시니어(E)를 의미합니다. ‘귀차니즘 소비(Influence of Annoyingness)’ 즉, 기술이 주는 혜택을 최대한 이용해 편리함, 시간 효율을 추구하는 것에 주목했습니다.

고객 개개인의 취향과 소비시간, 장소, 상황까지 정밀화하는 초개인화 서비스가 생기고 있으며 소비자들은 타인의 기준에 따르지 않고 자신이 원하는 삶을 살고자 합니다. 이렇듯 계속 변화하는 소비 트렌드에 발맞춰 다변화한 시장 니즈를 충족하기 위해 기업은 새로운 시도를 위해 노력하고 있습니다. 이런 소비 트렌드는 금융 산업에도 영향을 주어 나만을 위한 맞춤형 상품을 원하고 스마트한 시대에 적응한 사람들은 더 간편한 방식을 선호하며 맞춤형 비대면 서비스를 원합니다.

이외에도 금융권 상품 트렌드로 이른바 ‘가심비(價心比)’를 노린 금융상품이 인기몰이 중입니다. 가심비는 가격 대비 성능을 뜻하는 가성비에 ‘마음 심(心)’을 더한 신조어로 가격 대비 심리적 만족감에 비춰 의사결정을 하는 행태를 말합니다. 남이 하는 대로 따라 하는 추종소비를 거부하고 ‘소확행(작지만 확실하게 실현 가능한 행복)’ 등 나만의 만족을 추구하는 트렌드를 반영한 것입니다.

3. 기술적 환경

: 1999년 7월 신한은행을 시작으로 대한민국에 온라인 금융 서비스 개념이 도입되었으며, 2004년부터 시행된 주5일제 근무에 따라 은행이 토요일 금융 업무를 중단하며 인터넷 뱅킹의 이용이 더 큰 성장세를 나타냈습니다. 최근 한국은행의 국내 인터넷 뱅킹 서비스 등록 고객 수 현황에 따르면 인터넷뱅킹(모바일 뱅킹 포함) 등록 고객 수는 1억 5,923만 명으로 전년 말 대비 8.6% 증가했으며, 모바일뱅킹 등록고객수는 1억 2,095만 명으로 15.5% 증가한 것을 볼 수 있습니다. 인터넷뱅킹 서비스 이용실적 역시 매년 꾸준히 증가하고 있습니다.

이렇듯 IT, 모바일 기술 등이 발달하면서 은행을 이용하는 고객들이 점차 새로운 환경인 온라인 서비스(비대면 서비스)를 적극적으로 활용하여 거래하고 있다는 사실을 알 수 있습니다. 특히 스마트폰 등장으로 인한 모바일 환경이 구축되었으며 핀테크라는 개념이 등장했습니다. 스마트폰은 “개인용 컴퓨터(PC)와 같이 모바일 운영체제(Operating System)를 탑재하여 다양한 애플리케이션과 콘텐츠를 이용할 수 있는 모바일 단말”입니다. 이러한 스마트폰의 등장으로 인하여 우리 일상에 이전까지 없었던 경험과 편리함을 제공하고 있습니다. 최근 미국의 시장조사기관 퓨(Pew) 리서치에 따르면 27개국의 국가들을 대상으로 조사해본 결과 우리나라 스마트폰 보급률 95%로 세계에서 가장 높은 것으로 집계되었습니다.

언제 어디서나 접속가능한 모바일 환경은 기존의 산업 패러다임을 바꾸는 계기가 되었습니다. 그 변화 중 하나로 꼽을 수 있는 모바일 금융 서비스는 금융(Finance)과 기술(technology)의 융합을 지칭하는 '핀테크'를 화두로 하여 다양한 서비스가 출시되며 성장하고 있습니다. 여기서 모바일 은행 서비스는 생활과 밀접한 주요 생활 서비스라는 점과 스마트폰의 편재성, 개인성 등 기기적 특성이 맞물리면서 시장의 주목 속에서 성장하고 있습니다. 모바일이 금융 서비스에서 활용되는 비중이 높으며 모바일 단독 이용자 또한 증가세가 지속되어, 앞으로의 온라인 은행 서비스에서 모바일의 중요성은 더욱 커질 것으로 전망됩니다. 최근에는 하나의 앱으로 모든 은행의 계좌 조회·이체가 가능한 ‘오픈뱅킹(Open Banking)’서비스가 시행되고 있습니다.

IT 기술 발전으로 인해 본인인증 및 보안 관련 문제도 변화하고 있습니다. 1999년 전자서명법 제정으로 도입된 공인인증서 제도는 정부가 보안을 이유로 인터넷뱅킹, 온라인 상거래 등에 공인인증서 사용을 강제하였는데 공인인증서를 작동하는 플러그인 기술(액티브X)이 문제가 되었습니다. 웹브라우저 중에서는 마이크로소프트(MS)의 인터넷 익스플로러에서만 사용이 가능했기 때문입니다. 스마트폰, USB 등의 여러 방식으로 보관 및 이동이 가능하나 복잡한 인증 방식, 짧은 인증 유효기간, 불필요한 정보 요구 등 때문에 많은 사람들이 불편함을 호소하고 있습니다. 이 불편함을 해소하기 위해 정부와 기업이 적극적으로 나서 간편 인증, 지문 인증 등 최소한의 인증으로 거래할 수 있게끔 새로운 방식으로 시도하고 있는 추세입니다. 정부가 내놓은 개선안으로 인증 방식 간소화 및 공인인증서 폐지가 이루어지고 있으나 아직 남아있는 현실입니다.

2020년 카카오뱅크 외부 환경 분석

라자야 — Wed, 26 Apr 2023 03:21:37 +0900

2020년 카카오뱅크 외부 환경 분석

① 스마트폰 등장으로 인한 모바일 환경 구축, 핀테크 등장

: 스마트폰은 “개인용 컴퓨터(PC)와 같이 모바일 운영체제(Operating System)를 탑재하여 다양한 애플리케이션과 콘텐츠를 이용할 수 있는 모바일 단말”입니다. 이러한 스마트폰의 등장으로 인하여 우리 일상에 이전까지 없었던 경험과 편리함을 제공하고 있습니다.

최근 미국의 시장조사기관 퓨(Pew) 리서치에 따르면 27개국의 국가들을 대상으로 조사해본 결과 우리나라 스마트폰 보급률 95%로 세계에서 가장 높은 것으로 집계되었습니다. 언제 어디서나 접속가능한 모바일 환경은 기존의 산업 패러다임을 바꾸는 계기가 되었습니다. 그 변화 중 하나로 꼽을 수 있는 모바일 금융 서비스는 금융(Finance)과 기술(technology)의 융합을 지칭하는 '핀테크'를 화두로 하여 다양한 서비스가 출시되며 성장하고 있습니다.

여기서 모바일 은행 서비스는 생활과 밀접한 주요 생활 서비스라는 점과 스마트폰의 편재성, 개인성 등 기기적 특성이 맞물리면서 시장의 주목 속에서 성장하고 있습니다. 모바일이 금융 서비스에서 활용되는 비중이 높으며 모바일 단독 이용자 또한 증가세가 지속되어, 앞으로의 온라인 은행 서비스에서 모바일의 중요성은 더욱 커질 것으로 전망됩니다. 최근에는 하나의 앱으로 모든 은행의 계좌 조회·이체가 가능한 ‘오픈뱅킹(Open Banking)’서비스가 시행되고 있습니다.

② 인터넷 뱅킹 서비스 이용 증가

이렇듯 IT, 모바일 기술 등이 발달하면서 은행을 이용하는 고객들이 점차 새로운 환경인 온라인 서비스(비대면 서비스)를 적극적으로 활용하여 거래하고 있다는 사실을 알 수 있습니다.

③ 공인인증서 인증 불편함 호소

: 공인인증서 제도는 1999년 전자서명법 제정으로 도입되었습니다. 정부는 보안을 이유로 인터넷뱅킹, 온라인 상거래 등에 공인인증서 사용을 강제하였는데 공인인증서를 작동하는 플러그인 기술(액티브X)이 문제가 되었습니다. 웹브라우저 중에서는 마이크로소프트(MS)의 인터넷 익스플로러에서만 사용이 가능했기 때문입니다. 스마트폰, USB 등의 여러 방식으로 보관 및 이동이 가능하나 복잡한 인증 방식, 짧은 인증 유효기간, 불필요한 정보 요구 등 때문에 많은 사람들이 불편함을 호소하고 있습니다. 정부가 내놓은 개선안으로 인증 방식 간소화 및 공인인증서 폐지가 이루어지고 있으나 아직 남아있는 현실입니다.

④ 경제성장률 감소

: 왼쪽 그래프를 살펴보면 2017년부터 경기 침체로 인해 국내 경제성장률의 변화폭이 크지 않습니다. 경제성장률의 증감은 기준금리와 연관되어 있기에 경제성장률이 낮아지면 금리도 떨어지게 됩니다. 국가의 경제적 상황은 어느 기업이나 영향을 받을 수 있는 요소입니다.

⑤ 저금리시대 및 신규 대출 증가

: 저금리의 장기화는 은행의 ‘믿는 구석’이었던 예대마진을 갉아먹고 있습니다. 수수료 수익으로 돌파구를 마련하려 해도 사정이 좋지 않기는 마찬가지입니다. 금리가 낮아지면 가계가 저축할 요인이 줄면서 소비를 늘리거나 신규 대출이 늘어나고 더 높은 수익률을 위해 투자가 증가하여 돈의 흐름이 주식과 채권 같은 유가 증권으로 이동할 수 있습니다. 저금리 기조로 가계대출 금리가 일제히 하락했지만, 500만 원 이하 소액대출 금리는 오히려 상승했습니다. 비대면 소액대출을 늘어나면서 신용등급이 낮은 중신용자도 대출을 받게 된 만큼 평균 취급금리가 올라갔다고 합니다. 지금의 금리 인하는 실물경기를 회복시키는 효과는 작고, 가계부채 등 부작용을 확대하고 있습니다.

2020년 카카오뱅크 3C분석(자사)

라자야 — Wed, 26 Apr 2023 02:26:32 +0900

2020년 카카오뱅크 3C분석(자사)

① 자사(Company)

: 앞서 카카오뱅크의 주요 서비스 및 재무현황 등 파악하였으므로 주요 특징 중심으로 분석하고자 합니다.

인터넷전문은행, 카카오뱅크가 국내 금융 산업에 끼친 혁신: 2017년 7월 카카오뱅크가 출범하면서 국내 금융 산업 전반에 변화를 주었습니다. 기존의 은행 업무가 오프라인 중심이었던 체계를 모바일 중심으로 주도하면서 고객경험을 섬세하게 고려한 앱 설계, 금융에 재미와 공유를 입힌 상품과 서비스 등이 그동안 금융을 불편하게 경험해온 고객들의 니즈를 만족시켰습니다. 이런 트렌드가 은행권 전반에 퍼지면서 고객들의 편익도 자연스레 늘어났습니다. 약 8년 이 지나야 흑자전환에 성공하는 해외 인터넷전문은행과 달리 카카오뱅크는 인터넷전문은행으로 세계적으로 가장 빠른 성장과 흑자 전환을 이뤄냈습니다.
기술 기반의 은행, 채널 단일화: 카카오뱅크의 최대 경쟁력은 모바일에 최적화된 유저 인터페이스(UI)와 서비스입니다. 모바일을 통한 비대면 서비스 제공으로 데이터를 수집하는 채널이 모바일로 한정되어 있습니다. 그러나 단일화되어 있기에 고객 행동과 패턴을 수집하는 데 용이하다는 장점을 가지고 있습니다. 디지털 뱅크 시스템을 설계하면서 데이터를 모으고 분석하는 시스템도 하나로 구축하여 다양한 빅데이터 시스템과 실시간 처리 등이 가능합니다. 카카오뱅크는 하루 로그 기록만 4테라인데, 이를 처리하는 시스템은 하둡 에코 시스템을 이용하여 망분리 규제를 준수하면서도 빅데이터 처리·분석을 위한 최신 시스템 개발이 가능하도록 개발 환경을 구축했습니다. 카카오모빌리티, 카카오커머스 등과 시스템을 연계하고 통신데이터를 구축해 지금까지 축적된 카카오뱅크 내부 데이터(보증 심사 데이터, 26주 적금, 모임통장 등)도 취합하는데 IT 기술이 큰 역할을 했습니다. 스마트폰을 많이 사용하는 고객들에게 모바일은 최적의 환경이 되어 이를 잘 활용한 사례로 볼 수 있습니다. 그 결과, 모바일 빅데이터 플랫폼 아이지에이웍스에 따르면 전체 모바일 뱅킹 앱 사용자 지표를 분석한 결과, 카카오뱅크 모바일 앱 월 사용자 수(MAU)가 2019년 7월 기준 609만 1216명을 기록해 모바일 뱅킹 이용 1위를 차지했습니다.
수평적인 기업 문화: 카카오뱅크는 수평, 공유, 존중, 혁신을 중요시하며 스타트업과 같은 유연하고 수평적인 기업 문화를 가지고 있습니다. 위계 질서, 복장 규제가 없으며 영어 이름을 정해 그 이름으로 소통하고 있습니다. 업무시간이 자유로운 편이고 직원의 자율성을 보장한 만큼 해당 직원이 맡은 업무는 그 직원이 해결하도록 하여 책임감을 높입니다. 수평적으로 소통하되 최종 의사결정자에게 업무 진행을 위한 충분한 권한은 보장합니다. 누군가 아이디어를 내면 어떻게 하면 풀 수 있을지를 고민하고 창의성을 자유롭게 발휘해 혁신을 이루고자 합니다. 무엇보다 ‘다름’을 인정하고 존중하는 태도로 IT, 금융, 법무의 서로 다른 분야가 공유와 협력을 통해 카카오뱅크라는 결과물을 냈기 때문에 기업 문화가 얼마나 중요한 지 볼 수 있습니다.
폭발적인 인기를 받은 카카오뱅크 모임통장: 모임통장이란, 모임주가 개인 명의의 통장을 만들고 친목, 여행 등 일정한 사용 목적을 위해 멤버들이 함께 돈을 모으는 통장입니다. 출시 한 달 만에 이용자 수 100만을 돌파한 모임통장은 카카오톡의 친구 초대, 단체 카톡방 기능을 통해 모임원을 간편하게 초대할 수 있고, 모임멤버 모두가 회비 현황을 실시간으로 확인할 수 있다는 점에서 큰 인기를 끌었습니다. 카카오뱅크에서 제공한 사용 연령 및 성별현황을 보니 30대 여성의 비율이 가장 높았으며 전체 이용자 중 성비는 남성 46%, 여성 54%였습니다. 모임통장을 이용하는 목적으로는 30%의 비중으로 ‘친목’이었습니다.
제휴 신용카드 발급 서비스 추가: 카카오뱅크 제휴 신용카드는 일반적인 제휴 신용카드 온라인 신청과정 과정을 획기적으로 줄여, 간단하게 신청할 수 있도록 했습니다. 동의한 고객에 한해 신용카드 이용 빅데이터 분석이 가능해 고객에 대한 맞춤형 서비스를 기획할 수 있게 됐다고 합니다.
카카오뱅크만의 신용등급평가모델(CSS) 적용: CSS는 고객 신용도를 측정하고 부도율을 예측해 대출 한도와 승인 여부를 결정하는 것입니다. 카카오뱅크는 신용평가기관의 데이터를 기반으로 부가적인 대안 정보를 이용한 CSS를 적용할 예정입니다. 예를 들어 금융정보가 없더라도 카카오택시 블랙을 자주 이용하는 것과 같은 부가적인 정보를 통해 평가하는 것입니다.
망분리 특례로 금융기술연구소 설립 추진: 정부는 망분리의 예외를 인정해 금융회사가 금융업무 수행과 직접적인 관련이 없고 내부망과 독립적으로 구성ㆍ운영되는 내부 금융기술연구소를 운영할 수 있도록 했습니다. 이번 특례에 따라 카카오뱅크는 핀테크 및 IT 기업과 협업해 신기술에 기반한 금융서비스를 연구ㆍ개발하는 목적으로 기업부설연구소인 금융기술연구소를 설립해 내년 중 출범할 예정입니다.
카카오뱅크 앱 2.0 버전 업그레이드: 최근 카카오뱅크가 대고객 서비스 시작 이후 처음으로 카카오뱅크앱을 2.0 버전으로 업그레이드했습니다. 1.0버전의 사용성은 유지하되, 고객들의 앱 사용 데이터 분석 등을 통해 편리성을 더 강화했습니다. 앱 로그인 후 가장 먼저 접하는 홈화면은, 계좌 편집 기능을 통해 고객은 보고 싶은 계좌만 노출할 수 있고, 통장 잔고를 숨길 수 있는 ‘금액 숨기기’ 기능 등 화면 편집 기능이 추가됐습니다. ‘내 계좌(자산현황)’은 홈 화면의 좌측 상단으로 재배치하고 기존 메뉴는 사용 동선에 따라 재구성하여 사용자 경험을 강화했습니다. 고객의 금융 이용 상황을 기반으로 고객 개인별 맞춤형 알림을 제공하고 있습니다.

2020년 카카오뱅크 경영사례분석, 거시환경분석

라자야 — Wed, 26 Apr 2023 02:00:22 +0900

2020년 카카오뱅크 경영사례분석, 거시환경분석

1. 일상에서 더 쉽게, 더 자주 이용하는 나만의 은행, ‘카카오뱅크’

요즘 많은 사람들이 은행 업무부터 간편결제, 보험 가입, 재테크 등의 금융 생활을 모바일을 통해 진행하고 있으며 언제 어디서나 손쉽게 금융서비스를 이용할 수 있어 핀테크의 사용자가 갈수록 더욱 증가할 것으로 전망되고 있습니다. 앞서 중간 보고서의 경영사례분석을 통해 대표적 사례인 ‘카카오뱅크’에 대해 구체적으로 살펴보고 성공 요인이 된 마케팅 관련 내용을 조사했습니다. 이번 보고서에서는 거시환경과 미시환경 측면에서의 영향을 분석하여 향후 환경변화에 따른 핵심 성공 요인과 경영전략을 수립하고자 합니다.

2. 거시환경분석

① 정치적 환경: 인터넷전문은행 출범 이후로 은산분리 규제 완화의 명분과 득실을 둘러싼 찬반 논란이 지속적으로 논의되었습니다. 은산분리는 금융자본과 산업자본을 분리해 산업자본(기업)이 은행·보험·증권 등 금융자본을 소유하지 못하도록 법적으로 막아놓은 제도입니다. 이 제도는 금융 관련 기업들의 주식을 동종의 산업계가 일정 수준 이상 보유하지 못하도록 하는데, 이는 산업자본이 금융자본을 잠식할 경우에 발생할 불공정한 일들을 염두에 둔 조치입니다.

현행 은행법은 비금융주력자의 은행 지분 보유한도를 4%로 정하고 있어 금융위원회의 승인을 받으면 의결권을 행사하지 않는 조건으로 10%까지 가질 수 있습니다. 금융위원회는 인터넷전문은행에 한해 비금융주력자의 은행지분 보유한도를 50%까지 높이는 은행법 개정안을 19대 국회에 제출했으나 무산되어 20대 국회에서 은행법 개정이 아닌 인터넷전문은행법 제정으로 방향을 바꿨습니다.

인터넷전문은행법은 비금융주력자의 지분 보유한도를 34%로 변경했습니다. 자산 10조원 이상인 상호출자제한대상 기업집단은 10%를 넘는 지분을 가질 수 없지만 정보통신기술(ICT) 기업집단에는 예외가 허용됩니다. 또한, 4월 29일 국회는 인터넷전문은행 설립 및 운영에 관한 특례법(인터넷전문은행법) 개정안을 통과시켰습니다. 개정안은 정보통신기술(ICT)기업이 인터넷은행의 대주주가 되기 위해 한도초과 지분 보유 승인 심사(대주주 적격성 심사)를 받는 과정에서 공정거래법 위반(벌금형 이상) 전력을 고려하지 않도록 해당 조항을 삭제하는 내용을 담고 있습니다.

② 경제적 환경: 경제적 환경은 경제성장률과 금리 관련하여 살펴보고자 합니다. 2017년부터 경기 침체로 인해 국내 경제성장률의 변화폭이 크지 않습니다. 경제성장률의 증감은 기준금리와 연관되어 있기에 경제성장률이 낮아지면 금리도 떨어지게 됩니다. 국가의 경제적 상황은 어느 기업이나 영향을 받을 수 있는 요소입니다.

저금리의 장기화는 은행의 ‘믿는 구석’이었던 예대마진을 갉아먹고 있습니다. 수수료 수익으로 돌파구를 마련하려 해도 사정이 좋지 않기는 마찬가지입니다. 금리가 낮아지면 가계가 저축할 요인이 줄면서 소비를 늘리거나 신규 대출이 늘어나고 더 높은 수익률을 위해 투자가 증가하여 돈의 흐름이 주식과 채권 같은 유가 증권으로 이동할 수 있습니다. 저금리 기조로 가계대출 금리가 일제히 하락했지만, 500만 원 이하 소액대출 금리는 오히려 상승했습니다. 비대면 소액대출을 늘어나면서 신용등급이 낮은 중신용자도 대출을 받게 된 만큼 평균 취급금리가 올라갔다고 합니다.

지금의 금리 인하는 실물경기를 회복시키는 효과는 작고, 가계부채 등 부작용을 확대하고 있습니다. 2020년 기준금리 역시 대외 불확실성과 미약한 경기회복세 등으로 인해 계속 추가인하 가능성이 있을 것으로 전망되며, 시장금리는 낮은 금리수준이 지속되는 가운데 기준 금리 인하와 연계하여 등락할 것으로 예상됩니다.